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推进金融服务创新打通实体经济血脉

发布时间:2021-01-25 10:18:37 阅读: 来源:排焊机厂家

推进金融服务创新 打通实体经济血脉

近年来,面对经济下行压力持续加大、企业“融资难”日益加剧的严峻形势,我市主动适应“总量稳定、结构优化”的货币政策新常态,以推进金融服务创新为切入点,着力推动国家金融政策落地,全力打通实体经济融资血脉,取得了积极成效。  一、创新政银企合作机制,打造银企对接“新渠系”

在“三期叠加”效应日益凸显的背景下,着眼于稳定银行预期、提振企业信心,以创新政银企合作机制为抓手,以对接国家货币投放“主渠道”为重点,着力构建连接实体经济的“支渠系”,疏通金融资本“堰塞湖”,引导信贷资金“活水”精准灌注实体经济。  一是建立企业信用增进机制。充分发挥财政资金的杠杆作用,探索财政金融合作新模式,设立汉江产业基金,作为母基金,前期规模10亿元,并设立银政合作产业发展基金、科技金融基金、农业贷款风险补偿基金等子基金,用于增进企业信用、增强银行信心撬动信贷投放。其中,由市、县财政出资设立银政合作产业基金,重点为符合国家产业政策且技术有优势、发展潜力大、社会诚信好但贷款抵押不足的中小微型企业提供信用增进,合作银行按照最高10倍于基金的比例,为符合条件的企业提供为期一年的流动资金贷款,2014年以来已为385家中小微型企业发放贷款14.24亿元。建立汉江科技金融中心设立科技金融基金,为银行提供科技型企业贷款风险补偿,引导合作银行通过知识产权质押向科技型企业发放贷款,2014年累计为13家科技型企业提供贷款2.24亿元;由市、县两级财政出资设立农业贷款风险补偿基金,主要用于农户及涉农小微企业生产经营贷款风险补偿,引导银行加大涉农贷款力度,2014年前三季度全市涉农贷款新增97亿元,占全部新增贷款的45%。加大国有控股担保公司资本注入,规范发展社会担保机构,着力提升担保行业融资担保能力,全市融资担保机构发展到46家,注册资本总额68亿元,2014年前三季度新增担保额111亿元,同比增长11%;其中,9家国有控股担保公司资本金增加2.025亿元、达到15.2亿元,新增担保额60.5亿元,占全市担保机构新增担保额的比重达到54.5%。  二是建立企业融资帮扶机制。实行银政联动,为符合国家产业政策且有订单、有回款、有效益、有信用但缺资金的“四有一缺”企业提供融资支持,在提供信用增进的同时,协调银行对符合条件的企业一律采取“六不”措施,即不抽贷、不压贷、不附加或更换存量贷款的担保条件、不增加额外贷款负担、不随意提起诉讼、不设置不良信用记录;同时,成立政府出资引导、企业共同参与的中小企业还贷调度基金和企业互助基金,用于向符合我市产业发展方向的中小微企业提供应急资金周转,2014年以来,市、县两级基金累计为76家企业提供还贷周转金5亿元,促进了企业贷款到期循环续贷。银政联动的融资帮扶机制,有效缓解了优质企业资金链紧张状况,2014年前三季度全市首批145家符合条件的企业贷款余额达到65.11亿元,比2014年年初增加10.13亿元。  三是建立金融产品创新激励机制。市财政设立金融产品创新奖励专项,实施“一县一品”、“一行一品”金融创新工程,鼓励银行业金融机构围绕破解中小微企业融资难创新金融产品和服务。其中,市工行成功开办全省首笔中小企业私募债,为企业融资1.5亿元;市农行探索的农村土地承包经营权抵押贷款业务取得突破,向451个农户发放贷款1.29亿元,并成为总行指定的此项业务创新试点行,农总行2014年在襄阳召开现场会;华夏银行推出的小企业贷款年审制,对通过年审的借款人实行到期贷款直接续贷,大大减轻了企业还贷压力、降低了还贷成本。上述措施有力促进了信贷投放,2014年前三季度,全市银行业金融机构贷款余额同比增长17.5%,高于全省4.94个百分点,新增贷款额居全省地市州第一位。  二、对接多层次资本市场,打造直接融资“新通道”  着力推动优质企业与资本市场对接,拓宽直接融资渠道,加快打造资本市场的“襄阳板块”。  一是以专业化服务推进企业上市挂牌。与专业机构合作,组建襄阳市资本市场专家顾问团,定期对上市及挂牌后备企业系统开展专业培训,引导企业按照上市公司的标准系统改造、全面升级。邀请深交所和证券公司、会计师事务所、律师事务所的专家,指导我市规划建设上市及挂牌后备企业资源库,构建了主板、中小板、创业板、三板、四板市场上市挂牌等五个层次的后备企业梯队,制定了各个层次后备企业培育及上市挂牌的目标和措施。建立企业上市挂牌激励机制,对企业上市、新三板和四板挂牌分别给予最高150万元、150万元和50万元的奖励。2014年以来,我市企业进军新三板市场取得突破,有4家企业挂牌、4家企业报审、17家企业与主办券商签订协议,居全省地市州前列;四板市场规模快速扩张,在武汉股权托管交易中心挂牌企业新增30家,达到67家,占全省四分之一,基本与武汉市持平;同时,推动金融机构与场外市场挂牌企业合作开展股权质押贷款,为大力电工、永续植物2家企业融资4500万元。  二是以高层次合作推进直接债务融资。积极争取证监会、深交所支持,与银行间市场交易商协会建立深度合作关系,着力突破直接债务融资。近两年来,相继在发行城投债、区域集优债、中小企业私募债、推进上市公司再融资等方面实现突破,成功发行各类企业债券9只,融资总额达到80亿元。  三是以激励性机制吸引股权投资。建立奖励机制,对在襄阳注册并符合条件的股权投资企业按实收资本的一定比例给予奖励;对完成投资本市企业的项目投资团队,按投资总额的一定比例给予奖励;对符合条件的股权投资机构高管,发放一次性住房补贴和安家费等;建立产业基金跟投机制,对落户襄阳的优秀股权投资机构,按比例匹配政府引导基金支持其发展;搭建对接平台,每年举办股权投资招商会,邀请全国知名股权投资机构到襄阳“寻宝”。目前,共有22家股权投资机构投资我市11家上市及挂牌后备企业。  三、培育新型金融业态,打造企业融资“新平台”  顺应金融创新发展新趋势,大力引进和发展新型金融业态,着力丰富和完善企业融资服务体系。  一是探索发展互联网金融。以打造汉江流域互联网金融中心为目标,出台促进互联网金融健康发展的政策措施,按照“严控风险、规范发展、便利客户”的原则,探索建立“网贷平台+机构担保+资金托管”的网贷模式,推动国有资本、社会资本与专业机构合作,创办了“口碑贷”、“乐贷网”等互联网金融平台,为企业和投资人搭建了高效、直接的对接平台。其中,“口碑贷”网贷平台由国资背景的市中小企业担保公司与民营互联网公司和国内知名第三方支付机构合作设立,主要服务资金需求在300万元以下的企业,目前已帮助实泰塑胶等26家企业筹集社会闲散资金4000万元,企业综合融资成本在9.5%—11.5%之间,有效缓解了部分小微企业融资难、融资贵问题,也为民间投资提供了新渠道。  二是大力发展融资租赁。出台政策措施,大力扶持融资租赁业健康发展,鼓励企业通过直租和回租方式开展租赁融资。目前,我市融资租赁产业培育已取得突破,首家融资租赁公司——“华康远达融资租赁公司”正式成立,已有6家企业通过融资租赁破解了融资难题。  三是大力引进资产管理公司。积极探索与全国性资产管理公司合作的有效途径,为缓解企业融资难开辟新路径。其中,市政府与信达资产管理公司的全面战略合作已取得初步成效,2014年该公司通过金融收购、非金收购、资产管理、保险等手段,累计向襄阳投放资金5亿元,为9家中小企业提供了有力的资金支持,我市与信达资产管理公司的合作模式成为信达资产管理公司在全国支持实体经济的范本。  四、建立公众金融服务体系,打造金融生态“新高地”  加快构建公众金融服务体系,深入推进金融信用区域创建。  一是建立公众金融服务平台。与金融机构合作设立社区金融服务咨询平台,为城乡社区居民提供金融服务、风险识别、金融法规、投资理财等方面的知识普及和咨询服务,引导城乡居民提升金融工具应用能力和风险防范意识,目前与民生银行合作建设的首批6家社区金融服务中心(站)已正式挂牌。同时,围绕建立失信惩戒机制,正在积极筹建襄阳市公众信用信息平台,整合小贷公司、担保公司、典当行和民间借贷信用数据和政府各部门业务系统信用数据,建立公开发布制度,实现社会信用数据共享共用和联动监管。  二是建立民间金融规范发展促进机制。把规范民间金融活动作为稳定金融秩序、优化金融生态环境的关键一环,着力引导民间资本发挥服务实体经济的正向作用。一方面,着力促进民间准金融机构健康发展,规范民间金融秩序。结合我市实际,重点规范发展小贷公司,从落实涉农小额贷款税收优惠、办理抵押登记、提取贷款损失准备金准予税前扣除、拓宽小额贷款公司融资渠道等方面给予政策保障,大力扶持小额贷款公司健康发展;建立健全小额贷款公司管理机制,开展小额贷款公司外部审计,防止小额贷款公司越过非法集资、抽逃注册资本、暴力收贷等红线,促其规范运行。另一方面,着力加强民间借贷监管,引导民间资本有序投入实体经济。制定民间借贷规则,明确法律责任,引导民间借贷规范运作;建立民间借贷监督管理联席会议制度,由各级金融办牵头,相关部门参加,及时召开联席会议协调处理民间借贷活动中存在的突出矛盾和问题。同时,正在积极组建民间借贷登记中心,促进民间借贷阳光化、规范化。  三是建立金融风险防范化解机制。把防范和化解金融风险,作为优化金融生态环境的重中之重。制定实施各类金融机构和准金融机构、中介机构、从业人员以及民间借贷行为规范,明确各类主体的责任,促进金融市场主体在风险可控的条件下规范运行。率先开展全省小额贷款综合信息服务管理平台试点,实现小贷业务从贷款申请到贷款回收全程网络化管理和流程化运作,减少了人为操作风险。建立强有力的金融风险防范化解组织领导机制,明确各级政府、开发区管委会防范化解金融风险的第一主体责任,按照“早发现、早预警、早报告、早处置”原则建立信息共享、监督举报和分类处置的工作机制,按照“属地管理、分级负责”的原则建立由各级政府主要领导召集、相关部门参加的联席会议制度,负责及时排查和处置金融风险。2014年以来,针对企业资金链普遍紧张、民间金融风险开始显现的突出问题,市、县两级政府坚持发现苗头及时介入、迅速处置,千方百计把问题消灭在萌芽状态,成功化解了源盛实业、天谷粮油等企业资金链紧张引发的金融风险苗头,有力维护了全市金融生态环境,提振了金融机构和企业的发展信心。上述措施有力促进了金融生态环境持续改善,襄阳连续11年获评湖北省金融信用市州,7个县(市、区)全部进入全省金融信用县(市、区)行列,最佳信用县(市、区)达到5个、占全省四分之一,金融信用襄阳品牌效应日益凸显。

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